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El Fideicomiso innova en varios conceptos fundamentales que posibilitarán el acceso al crédito de gran cantidad de pequeñas unidades productivas fabricantes de muebles de nuestra Provincia. El agente financiero y fiduciario del Contrato es el Nuevo Banco de Santa Fe SA.
A continuación una síntesis de sus aspectos fundamentales:
- Fiduciante: Consejo Federal de Inversiones: Aporta fondos correspondientes al cupo de la Provincia de Santa Fe del Fondo Federal de Inversiones.
- Consejo de Administración: Organo rector del contrato designado por el Fiduciante, integrado por la Provincia y el CFI.
- Objeto: La asistencia financiera de las empresas del sector del calzado e indumentaria.
- Comité Técnico: designado por el Fiduciante, estará integrado por personal técnico de la Unidad de Enlace del CFI en Santa Fe y otros profesionales especializados. Efectúa la evaluación de riesgo de las solicitudes de crédito. Supervisa la gestión del fondo de cobertura. La creación del Comité Tecnico es una innovación superlativa, ya que la mayoría de las PyMes son descalificadas como sujeto de crédito por la banca tradicional. Aquí se priorizará la evaluación del negocio y del flujo de fondos, con los recaudos necesarios para garantizar las operaciones. Está prevista la participación de la Federación de la Industria de Santa Fe (FISFE) como entidad industrial de 2º grado representativa de todas las cámaras de la Provincia. Define los criterios de elegibilidad (líneas de créditos, tasas, segmentos de empresas).
- Fiduciario y Agente financiero: Gestiona los fondos aportados por el Fiduciante. Informa antecedentes legales, societarios y bancarios de cada solicitante, de acuerdo a requerimientos del Comité Técnico. Instrumenta mutuos y liquidaciones. Gestiona la mora temprana y final.
- Fondo de cobertura: los créditos que se otorguen en el segmento de mayor riesgo (microempresas fuera del sistema financiero tradicional) estarán cubiertos por un fondo de cobertura, integrado por cierto nivel de remuneraciones que pagará el Banco al Fideicomiso por la gestión de cartera (la misma tasa que el Banco paga a la Provincia por el manejo oficial de sus fondos). Este esquema es absolutamente novedoso y proteje el patrimonio del fideicomiso.
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Observaciones |
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Tasa Pasiva del Banco Nación Argentina para depósitos a plazo fijo por 30 días más 2 puntos porcentuales. Tasa variable.
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Alemán
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- Hasta la suma de $20.000, podrán otorgarse a sola firma o con garantías personales, a opción del Comité Técnico.
- Para créditos cuyos montos excedan los indicados en el párrafo anterior, y hasta los límites establecidos, se constituirán garantías reales en primer grado de privilegio de hipoteca y/o prenda, o garantías de proveedores, como así también podrán adicionar garantías personales o a sola firma, a satisfacción del Fiduciario, con márgenes de cobertura no inferiores al 130% respecto del crédito solicitado.En el caso de financiamientos para la adquisición de activos fijos, a opción del Comité Técnico, podrá aceptarse la constitución de prendas en primer grado de privilegio sobre los bienes adquiridos, debiendo adicionarse las garantías necesarias para la cobertura del margen estipulado precedentemente.
- Cualquier otra garantía no prevista en los puntos anteriores deberá ser puesta a consideración y aprobadas expresamente por el Consejo de Administración.
Para el caso en que el prestatario sea una agrupación, asociación, conjunto de empresas y/o grupos o conjuntos económicos, se constituirá adicionalmente a las garantías indicadas en el presente, Fianza solidaria e ilimitada a favor del fiduciario de directores de sociedades anónimas, socios gerentes de SR
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- los gastos de seguros de vida e incendio y los gastos de constitución de hipotecas y/o prendas podrán incluirse en el financiamiento solicitado hasta un 10% del monto de crédito.
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Tasa:
Variable Referencia: TNA Tasa Nominal Anual, Tasa Pasiva del Banco Nación para Depósitos a Plazo Fijo en $ a 30 días del último día del mes, más margen de riesgo establecido.
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Tasa Final Ref: 23.2.06
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Capital de Trabajo
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Activo Fijo
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Empresas
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TR + spread (2,00%)
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TR + spread (2,00%)
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Garantías:
Hasta $ 20.000, a sola firma o con garantías personales.
Más de $ 20.000, garantías reales con instrumentos de cobertura de al menos el 130 % del crédito.-
Calificación de las empresas:
Se ha definido un sistema de calificación y determinación de los sujetos de créditos que prioriza la perspectiva de negocios de la empresa y no solamente a los antecedentes financieros y patrimoniales de las mismas. Las calificaciones de riesgo serán realizadas por un Comité Técnico, integrado por Profesionales del CFI y del Ministerio de la Producción. El procedimiento es absolutamente ágil evaluándose las solicitudes en la Provincia.
Montos Máximos (endeudamiento): el total de deudas del solicitante con el sistema financiero (incluida la asistencia que se otorgue) no podrá exceder del 100% de la RESPONSABILIDAD PATRIMONIAL COMPUTABLE.-
Edad Máxima: para las personas físicas la edad máxima requerida para acceder a las asistencias derivadas de esta línea de crédito, es de 60 años o el máximo de edad con cobertura del Riesgo de Vida reconocido por la Cía. De Seguro con la que el Fiduciario cubra tal riesgo.-
Relaci
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