QUE ES UN FIDEICOMISO?

Habrá FIDEICOMISO cuando una persona (FIDUCIANTE o FIDEICOMITENTE) transmita la propiedad fiduciaria de bienes determinados (o bienes que no sean cosas) a otra (FIDUCIARIO) quien se obliga a ejercerla en beneficio de quien se designe en el contrato (BENEFICIARIO) y a transmitirlo al cumplimiento de un plazo o condición al fiduciante, al beneficiario o al FIDEICOMISARIO.
Puede también definirse al contrato de fideicomiso como el negocio jurí­dico en virtud del cual una persona llamada fiduciante, transfiere a tí­tulo de confianza, a otra persona denominada fiduciario, uno o más bienes (que pasan a formar el patrimonio fideicomitido) para que al vencimiento de un plazo o al cumplimiento de una condición, éste transmita la finalidad o el resultado establecido por el primero, o a su favor o a favor de un tercero llamado beneficiario o fideicomisario.
Otra aproximación fuere que dentro de la familia de los negocios de confianza o negocios fiduciarios, el fideicomiso implica la transferencia de un dominio a una tercera persona sólo a tí­tulo de confianza (fiducia) porque se entiende que esta persona cumplirá el encargo encomendado por quien le transmite la propiedad.

COMO FUNCIONA?

El Consejo Federal de Inversiones, como FIDUCIANTE, aporta los fondos correspondientes al cupo de la Provincia de Santa Fe en el Fondo Federal de Inversiones, transmitiendo inicialmente la suma de $ 5.000.000.- (pesos cinco millones), a favor del NUEVO BANCO DE SANTA FE S.A., en su carácter de FIDUCIARIO y Agente Financiero, para que liquide los préstamos que acordará generalmente el COMITí? TÉCNICO o excepcionalmente el CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN , resultando beneficiario en esta ocasión, el sector de la madera y el mueble, en la aplicación de estos fondos, y determinándose como destinatarias de estos créditos, las empresas (personas fí­sicas -unipersonales o sociedades de hecho- y jurí­dicas, en sus distintos tipos), abarcando tanto las micro y pequeñas unidades productivas (MiyPEs) como a las empresas medianas (EM); o las agrupaciones, las asociaciones o los conjuntos de empresas y/o grupos o conjuntos económicos, que desarrollen sus actividades en el ámbito territorial santafesino.

CUALES SON SUS VENTAJAS?

Permitirá la calificación como sujeto de crédito a muchas empresas del sector.
Se priorizará la evaluación del negocio y del flujo de fondos.
Las solicitudes que encuadren en el presente marco normativo, contarán con resoluciones y decisiones ágiles emanadas de los propios órganos de la estructura del fideicomiso.
Se incluyen nuevos criterios de evaluación de riesgo, en relación a los establecidos por el sistema financiero convecional.

SÍNTESIS DE SUS ASPECTOS FUNDAMENTALES:

Fiduciante: Consejo Federal de Inversiones: Aporta fondos correspondientes al cupo de la Provincia de Santa Fe del Fondo Federal de Inversiones.
Consejo de Administración: í?rgano rector del contrato designado por el Fiduciante, integrado por la Provincia y el CFI. Define los criterios de elegibilidad (lí­neas de crédito, tasas, segmentos de empresas).
Objeto: La asistencia financiera de las empresas del sector de la madera y del mueble. El sector está integrado por unas 800 empresas, de las cuales un 80% son micro y pequeñas unidades productivas, presentes en toda la geografí­a provincial.
Patrimonio: $ 5.000.000.- que podrán asistir en un inicio, a un 10% de las empresas del sector.
Comité Técnico: designado por el Fiduciante, estará integrado por personal técnico de la Unidad de Enlace del CFI en Santa Fe y otros profesionales especializados. Efectúa la evaluación de riesgo de las solicitudes de crédito. Supervisa la gestión del fondo de cobertura. La creación del Comité Técnico es una innovación superlativa, ya que la mayorí­a de las PyMes son descalificadas como sujeto de crédito por la banca tradicional. Aquí­ se priorizará la evaluación del negocio y del flujo de fondos, con los recaudos necesarios para garantizar las operaciones. Está prevista la participación de la Federación de la Industria de Santa Fe (FISFE) como entidad industrial de 2º grado representativa de todas las cámaras de la Provincia.
Fiduciario y Agente Financiero: Gestiona los fondos aportados por el Fiduciante. Informa antecedentes legales, societarios y bancarios de cada solicitante, de acuerdo a requerimientos del Comité Técnico. Instrumenta mutuos y liquidaciones. Gestiona la mora temprana y final.
Fondo de cobertura: los créditos que se otorguen en el segmento de mayor riesgo (microempresas fuera del sistema financiero tradicional) estarán cubiertos por un fondo de cobertura, integrado por cierto nivel de remuneraciones que pagará el Banco al Fideicomiso por la gestión de cartera (la misma tasa que el Banco paga a la Provincia por el manejo oficial de sus fondos). Este esquema es absolutamente novedoso y protege el patrimonio del fideicomiso.

LÍNEAS DE CRí?DITO:

Para Capital de Trabajo: a 24 meses, para las Micro y Pequeñas: hasta $ 35.000, 6,5 % anual variable.
Para las empresas Medianas más grandes: hasta $ 70.000, al 5 % anual variable.
Para Activos fijos: 48 meses, para las Micro y Pequeñas: hasta $ 80.000, al 4,5% anual variable.
Para las empresas Medianas más grandes: hasta $ 180.000, al 4,5 % anual variable.
Para Proyectos de Inversión: 60 meses, para las Micro y Pequeñas: hasta $ 100.000, al 4,5 % anual variable.
Para las empresas Medianas más grandes: hasta $ 250.000, al 4,5 % anual variable.
Tasa variable: promedio de tasas pasivas del Banco Nación más 2 puntos.
Garantí­as:
Hasta $ 20.000, a sola firma o con garantí­as personales. Más de $ 20.000, garantí­as reales con instrumentos de cobertura de al menos el 130 % del crédito.
Destinatarios: PyMES del sector de la madera y el mueble de la Provincia de Santa Fe.

Lic. Germán Krieger. Subsecretario de Inversiones.

MINISTERIO DE LA PRODUCCIÓN

Consejo Federal de Inversiones (CFI) - Fideicomiso de Asistencia Financiera a las Pymes del Sector de la Madera y Mueble